2021年8月25日，上海銀保監局發出一張罰單，罰單中顯示，農銀金租因未按規定報送統計報表，被罰款15萬元。這是2021年監管機構向金租公司及有關個人發出的第6張罰單，農銀金租也是第5家收到罰單的金租公司。
 

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來源：截取自銀保監會官網

2021年監管機構向金租公司開出的6張罰單中涉及了5家公司和8位對相關違規行為負有直接責任的責任人，對公司的罰款總額為275萬元，對相關責任人也給予了警告和罰款。

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過去六年金租公司罰單概況

2015-2020年監管部門共開出54張金租罰單，其中涉及了近30家金租公司，也就是說有近一半的金租公司都曾經因為各種原因被開過罰單。

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從被罰的原因來看，金租公司最容易踩到的違規點有：違反審慎經營規則、違規開展業務、違規向地方政府或平臺公司提供融資等。

從罰單的數量及涉及到的公司主體來看，2017年和2019年開具罰單數量較多，2017年雖開出15張罰單（包括個人罰單），但出現單個公司收到多張罰單的情況，涉及主體公司僅有8家。

監管趨嚴的直觀結果是2019年開出16張罰單，涉及12家金租公司，這也是近六年開具罰單最多，被罰金租公司最多的一年。

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從罰單開具的金額來看，2020年開出的金租罰單不算最多，但2020年金租公司繳納的罰款高達635萬元，罰款金額甚至超過了被罰公司最多的2019年，監管的力度并沒有隨著時間的推移而逐漸減弱。

從個人繳納的罰款來看，2015-2020年金租公司涉及到的責任人一般以警告為主，罰款為輔，6年時間共開出個人罰款28萬元。

2021年截止到目前所開具的6張罰單中，有兩張包含對個人的處罰，有一例罰款5萬元，其余為警告處罰，被罰的責任人從公司高層的董事長、總經理等對公司違規負有管理責任的人逐漸變為對違規負直接責任的部門負責人。

不難看出，監管機構對于金租公司的問責已經逐漸下放到對相關違規行為負直接責任的責任人，這也就要求金租公司要更加注重審慎經營，認真盡調，防范風險。

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從各地區監管機構開具的罰單數量來看，被開罰單的金租公司涉及14個地區，其中天津地區開具罰單最多，共14張；上海和江蘇僅次于天津，各開具8張罰單。

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監管部門對融資租賃行業的監管力度逐漸加大，金租公司也面臨著更嚴格的監管。這就要求金租公司在開展業務的同時也要注意合法合規，對相關的監管法律法規進行研究和貫徹落實，以避免多次被金租公司點名。
 

可供參考的文件有：《金融租賃公司管理辦法》、《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《銀行業監管統計管理暫行辦法》等。

法律法規是對金租公司開展業務最基礎的要求，無論是要求按規定提交材料還是進行相應的調查，都是為了降低金租公司開展業務的風險。
 

除了外部的約束，更重要的是金租公司要時刻牢記審慎經營原則，合法合規開展業務，如果觸犯了法律法規，也要及時改正并接受處罰。